Informationen über Kreditbeispiel | Immobilienkredite

Kreditbeispiel

Das folgende Kreditbeispiel soll verdeutlichen, in wie weit sich nur geringe prozentuale Abweichungen der Zinsen auf die gesamte Tilgung des Kredites auswirken. Beachten Sie dabei die gravierenden Unterschiede des jeweiligen Restdarlehens am jeweiligen Jahresende.


1. Beispiel


Das erste Beispiel zeigt einen Kredit über 200.000¤¬ bei einem Zinssatz von 5% pro Jahr und einer Tilgung von einem % jährlich. Betrachtet wird ein Zeitraum über 10 Jahre.

1. Beispiel: Kreditsumme: 200.000¤¬
 Zinssatz: 5% pro Jahr
 Tilgung: 1% pro Jahr

Jahr Schulden am Jahresanfang Zinsen pro Monat Monatliche Rate Schulden am Jahresende
Nach… Restdarlehen (Jahresbeginn) Monatl. Zinsen Monatl. Rate Restdarlehen (Jahresende)
1. Jahr 200.000¤¬ 833¤¬ 1.000¤¬ 198.000¤¬
2. Jahr 198.000¤¬ 825¤¬ 1.000¤¬ 195.900¤¬
3. Jahr 195.900¤¬ 816¤¬ 1.000¤¬ 193.695¤¬
4. Jahr 193.695¤¬ 807¤¬ 1.000¤¬ 191.380¤¬
5. Jahr 191.380¤¬ 797¤¬ 1.000¤¬ 188.949¤¬
6. Jahr 188.949¤¬ 787¤¬ 1.000¤¬ 186.396¤¬
7. Jahr 186.396¤¬ 777¤¬ 1.000¤¬ 183.716¤¬
8. Jahr 183.716¤¬ 765¤¬ 1.000¤¬ 180.902¤¬
9. Jahr 180.902¤¬ 754¤¬ 1.000¤¬ 177.947¤¬
10. Jahr 177.947¤¬ 741¤¬ 1.000¤¬ 174.844¤¬


Der Zinssatz in Höhe von 5% bedeutet bei einem Kredit über 200.000¤¬ eine jährliche Zins-Belastung von 10.000¤¬. Auf den Monat gerechnet beläuft sich dies auf 833,33¤¬. Die festgelegte Tilgung von einem % zzgl. des Zinssatzes von 5% ergeben in diesem Beispiel eine jährliche Gesamtlast von 6%, bei 200.000¤¬ somit 12.000¤¬ im Jahr, sprich 1.000¤¬ im Monat.
Dieses Beispiel zeigt, wie sich die Restschulden bei konstanter Abzahlung von 1.000¤¬ monatlich innerhalb von nur 10 Jahren in etwa entwickeln. Die verschiedenen Differenzen zwischen den jährlichen Restdarlehenssummen resultieren aus der geringeren Zinsbelastung nach jedem Jahr, da die Summe des Restdarlehens konstant sinkt.
Innerhalb von 10 Jahren wurden bei diesem Beispiel schon rund 25.000¤¬ abbezahlt, sprich 2.500¤¬ pro Jahr.


Angebote für Kredite


Tagessaktuelle Kreditangebote können Sie von unserem Partner einfach über unseren Rechner anfragen:






2. Beispiel


In dem nächsten Beispiel wird ein Kredit gezeigt, bei dem der Zinsatz um scheinbar minimale 0,5% geringer ist. Der dadurch gesparte Anteil wird in diesem Beispiel in die Tilgung investiert, sodass jährlich 1,5% der Kreditsumme abbezahlt wird. Die monatliche Belastung bleibt somit wie im ersten Beispiel bei konstanten 1.000¤¬.

2. Beispiel: Kreditsumme: 200.000¤¬
 Zinssatz: 4,5% pro Jahr
 Tilgung: 1,5% pro Jahr

Jahr Schulden am Jahresanfang Zinsen pro Monat Monatliche Rate Schulden am Jahresende
Nach… Restdarlehen (Jahresbeginn) Monatl. Zinsen Monatl. Rate Restdarlehen (Jahresende)
1. Jahr 200.000¤¬ 750¤¬ 1.000¤¬ 197.000¤¬
2. Jahr 197.000¤¬ 739¤¬ 1.000¤¬ 193.865¤¬
3. Jahr 193.865¤¬ 727¤¬ 1.000¤¬ 190.589¤¬
4. Jahr 190.589¤¬ 715¤¬ 1.000¤¬ 187.165¤¬
5. Jahr 187.165¤¬ 702¤¬ 1.000¤¬ 183.588¤¬
6. Jahr 183.588¤¬ 688¤¬ 1.000¤¬ 179.849¤¬
7. Jahr 179.849¤¬ 674¤¬ 1.000¤¬ 175.943¤¬
8. Jahr 175.943¤¬ 660¤¬ 1.000¤¬ 171.860¤¬
9. Jahr 171.860¤¬ 644¤¬ 1.000¤¬ 167.594¤¬
10. Jahr 167.594¤¬ 628¤¬ 1.000¤¬ 163.135¤¬



Der Unterschied wird anhand dieses Beispiels sofort deutlich: 0,5% sind weitaus mehr, als sie sich im Vorfeld anhören! Alleine im ersten Jahr sinkt das Restdarlehen im 2. Beispiel um stolze 1.000¤¬ mehr als im ersten Beispiel. Nach 10 Jahren ist der Unterschied noch viel deutlicher. Während im ersten Beispiel "nur” 25.000¤¬ abbezahlt wurden, sind es im zweiten Beispiel stolze 37.000¤¬, also 12.000¤¬ mehr. Dies ist eine Steigerung bzw. ein Ersparnis von rund 50%! Diese 12.000¤¬ sind am Ende ein ganzes Jahr weniger, in dem Sie die Restschulden abbezahlen müssen.


Was schließen wir aus diesem Kreditbeispiel?


Will man kleine Summen als Darlehen bekommen und wenn man diese innerhalb weniger Monate/Jahre abzahlen kann, sind Zehntelprozente nicht sonderlich auswirkend. Handelt es sich aber um größere Kreditsummen, wie z. B. um mehrere hunderttausend Euro bei einer Immobilienfinanzierung, dann sollte man ganz genau auf die Stellen hinter dem Komma achten. Vergleichen Sie die Angebote mehrerer Banken und Finanzdienstleister. Sie haben gesehen, dass 0,5% im Lauife von nur 10 Jahren schon einen neuen Kleinwagen bedeuten können.
Achtung: In unseren Beispielen haben wir mit einem sehr marktüblichen Jahreszins von 4,5% bis 5% gerechnet.